防范欺诈小案例

1.使用简单密码留隐患

某银行客户A办理银行卡时设置了简单密码，同时为方便查询账户情况而开通了电话银行，并将网上银行、电话银行登录密码和银行卡交易密码设置为同一密码，用 起来图个省事儿，平常也没有修改密码的习惯。突然A客户某日收到短信提示，其账户发生一笔缴费交易，赶紧查询才发现：其账户密码被不法分子猜测获知，并利 用电话银行做了一笔小额缴费交易。

案例分析：

账户及电子银行服务密码过于简单，难以真正起到保护作用，容易被不法分子窃取或猜到。目前不法分子有可能通过盗窃、搜索及购买等方式获取客户的卡号及身份 信息，如果客户银行卡密码为简单数字序列（如“000000”、“123456”）或出生日期、身份证前、后几位，很容易被犯罪分子破解或猜中，进而盗窃 客户账户资金。

案例启示：

密码是取款及其他电子银行服务的关键凭据，是鉴别客户身份的重要信息，必须具有足够的机密性，建议您就密码设置及管理养成以下习惯：

（1）尽量设置复杂密码。不要使用身份证号、顺序数字等简单密码做为银行卡密码，网上银行等服务支持非数字密码，请尽量使用包括字母、数字和特殊字符的复杂密码；

（2）尽量为账户及电子银行服务设置专用密码，避免和电子邮箱、社交网络等其他服务使用相同的密码，减少泄露风险；

（3）尽量定期（如3个月）变更账户及电子银行服务的密码。

2.网络钓鱼须防范

近年来，网络购物已经成为流行的购物渠道，不法分子正是瞅准了这一“商机”设计了许多诈骗手段。比如：不法分子通过假网站、假电子商务支付页面等“网络钓鱼”形式，利用客户安全意识薄弱，通过假的支付页面窃取客户网上银行信息，随后进一步盗取客户账户资金。

案例分析：

不法分子首先建立一个假的电子商务网站，然后在淘宝网、阿里巴巴等支付平台网站发布虚假的商品信息，该信息中的商品价格往往比市场同类商品便宜很多。同 时，不法分子还会留下自己的QQ号或者MSN等即时通讯工具号码以及假电子商务网站的网址。当客户对该网站销售的便宜商品动心，并通过该网站购物进行支付 时，就会链接到一个假的银行支付页面，客户在假支付页面输入的卡号、密码等信息就会被不法分子获取。

案例启示：

（1）网址要记牢。请登录正确的网址进行，不要轻易尝试点击等方式得到的交易链接，更不要在对方以低价或其他理由发送的站外商品页面、付款页面等处交易。

（2）防范意识要加强。网购过程中，一旦遇到需要输入账号、密码等环节，一定要仔细核实网址是否准确无误，再进行填写。

（3）杀毒软件要安装。为经常网购的电脑安装杀毒软件，并设定为自动更新，确保自己的账户与资金安全免受病毒、木马等非钓鱼类威胁.

3.客户端安全要重视

犯罪分子会把木马软件捆绑在小游戏、实用软件上，发布到网上供人下载，某些客户将这个带有木马的软件包下载安装后，中了木马病毒，不法分子通过木马程序等网络技术手段窃取客户的文件证书或盗取网上银行账号和密码。

案例分析：

某 客户经常在网络上下载一些小游戏、软件，而该客户又没有安装杀毒软件，防火墙软件也没有定期升级，有些游戏、软件被植入了木马病毒，客户安装后，就成了黑 客的“猎物”。当客户以后再登录网上银行时，通过键盘输入的账号、密码等信息，就会被木马病毒获取，并且将截获的信息发送到指定的邮箱，黑客使用这些客户 信息进行不法获利。

案例启示：

（1）保证客户端（个人电脑、手机等设备）的安全是非常重要的，客户需要在自己的电脑上安装最新的杀毒软件和防火墙软件，并且要定期升级，最好设置为每天升级一次，以保证能够截获、查杀最新的木马病毒。

（2）尽量不要在网吧、图书馆等公共场所使用网上银行，防止他人在公共电脑植入木马病毒，通过录像或键盘监控设备等手段窃取您的账号和密码信息。