扫码VS刷脸 银行鏖战无卡取款

随着金融科技的飞速发展，银行的ATM机取款方式也迎来巨变。中国银行北京分行日前发布消息称，中国银行推出ATM扫码取款服务。北京商报记者调查发现，目前多家银行都在试水无卡取款方式，并已分为“扫码派”与“刷脸派”，各派别在实施细节方面也有所差异。对于银行的不断创新，业内人士表示，金融科技的深入应用可在一定程度上助力银行发展零售业务，也可增加客户黏性。

扫码取现需App验证

事实上，扫码取款这项功能早在2016年就已有国有大行、股份行推出使用。除中行外，还有建行、工行、农行、招行、中信银行等也可办理扫码取款。对于银行客户来说，此次的创新为其提供了很大的便利，取款不再需要带银行卡，刷手机即可。

从这些银行来看，扫码取款的服务基本都需要借助手机银行App，不能进行跨行办理。在每日累计取款限额、验证流程等方面存在着细微差别。其中，中行在ATM机上扫码取款单笔不能超过3000元，每日累计限额为5000元；工行的扫码取现额度则以该行的工银e支付单笔限额为标准，每日累计取款最高为1万元。建行的客服人员表示，该行“龙支付”扫码取款的单笔限额为2000元，每日累计取款限额为1万元。

在办理流程上，中行在使用手机银行App扫二维码之后，输入取款金额和密码即可取现。而工行是在输入取款金额后还需使用工银e支付验证，成功之后才可取款。建行则需要在手机银行上开通“龙支付”功能，扫码取款。

“刷脸派”操作略显繁琐

当下，“刷脸取款”方式的运用范围越来越广泛。近期，银行业也开始陆续推出ATM机刷脸取款功能，实施此项服务的银行主要有农行、建行、招行、汇丰银行等。这几家银行尽管都采用创新的刷脸取款方式，但和扫码取现一样都不能跨行。此外，在每日取款限额、验证方式、办理流程等方面存在不同之处。

在每日取款限额方面，农行的单笔限额为1000元，每日累计取款最高为2万元；早在2015年就开始试点“刷脸取款”的招行，其每日单卡累计取款限额为3000元；建行的“龙支付”也提供ATM机刷脸取款这一功能，和扫码取现限额相同。

在办理流程上，农行通过在ATM机上进行人脸识别之后，输入验证手机号或身份证、交易密码即可取款。招行取款是在人脸识别验证成功后，需要输入手机号进一步确认身份，后续再输入取款金额和密码实现取款业务。而建行的客服人员表示，该行需要开通手机银行的“龙支付”功能，还要下载随芯用的客户端才能进行刷脸取现（只适用于安卓系统的手机），该行还没有直接进行刷脸取款的服务。

零售金融增客户黏性

近年来，金融科技为各大金融机构带来了新的发展机遇与挑战。作为传统金融机构的银行业也在金融科技的助力下大力推动零售业务的创新发展。其中，多家银行不断尝试推进的无卡取现方式就是将新兴的手机扫二维码技术、人脸识别技术与传统ATM机取款服务相结合。

对于当下多家银行尝试取款方式的创新，中国人民大学国际货币所研究员、苏宁金融特约研究员李虹含表示，银行之所以在这一方面转型，主要是因为银行的零售业务逐渐被互联网金融等新兴业态赶超，此外，随着经济新常态的变化，银行的对公业务并不好做，如果零售业务也发展不好，那么银行的盈利性必将受到影响。对于银行来说，做好零售金融业务或者用金融科技服务银行客户是一个非常重要的方面。

北京科技大学经济管理学院金融工程系主任刘澄进一步分析称，随着微信、支付宝等支付手段逐渐现代化，在无形中给银行造成了很大的外部竞争压力。而实际上，银行采用“刷脸取款”等新技术，在给客户提供方便的同时，也增加了其获取客户的便利性。实施刷脸服务之后能够和客户建立更紧密的联系，增加客户的黏度，更好地为客户提供多种产品的交叉销售机会，提高服务客户的深度和广度。

对于银行来说，顺应当下金融科技发展的主潮流，加快在创新科技应用上的步伐是十分必要的。李虹含指出，在未来肯定会有更多的银行投入到金融科技、人工智能的应用当中。刘澄补充道，“银行加入创新技术行列是大势所趋，抢先应用科技就意味着可以拥有未来的制高点”。