云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司2021年度信息披露报告

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云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司

2021年度信息披露报告

重要提示:

◆本行董事会保证本报告所载资料不存在任何虚假记录、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负责。

◆本行年度财务报告已经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）根据中国注册会计师审计准则审计并出具了审计报告。

◆本行董事长、行长、财务会计部负责人保证年度报告中财务报告的真实性、完整性。

◆本报告按现行国家法律、法规、政策等规定依法披露。

第一章机构基本情况

（一）简介

云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司于2016年12月16日取得《中国银监会云南监管局关于云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司开业的批复》（云银监复〔2016〕315号），2016年12月24日取得昭通市工商行政管理局核发的营业执照，统一社会信用代码：915306022169917396；住所：云南省昭通市昭阳区海楼路20号，法定代表人：肖叁；注册资本：78000万元。

（二）所属行业性质和业务范围

公司类型：股份有限公司（非上市、自然人投资或控股）

行业性质：金融业

经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期、长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。

（三）聘请的会计师事务所

安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）。

第二章会计数据和业务数据摘要

（一）本报告期主要财务数据和指标

（三）本报告期资本净额构成

（四）本报告期内股东权益变动情况

第三章股东情况及关联交易情况

（一）本报告期股份变动情况表（财会）

（二）主要股东情况（财会）

1. 报告期末本行前十名法人股东持股情况

2. 报告期末本行前十名自然人股东持股情况

3.报告期内机构前十名股东之间关联情况

股东马本山与马梦蓉为父女关系，关联持股787.43万元，占比1.0095%。

4.报告期内机构前十名股东股权转让情况

（1）2021年01月05日，法人股东昭通市湘通混凝土有限公司向昭通尚信商贸有限公司转让股权500万元，昭通尚信商贸有限公司合计持股500万元，持股比例0.64%；

（2）2021年05月07日，其他自然人股东李宇艨向昭通恒丽酒店有限责任公司转让股权102.24万元，向李伊雯转让股权400.00万元，转让后李宇艨不再持有我行股权。昭通恒丽酒店有限公司持股在原来基础上变为566.47万元，持股比例0.73%；李伊雯持股400万元，持股比例为0.5128%；

（3）2021年05月28日，法人股东昭通市湘通混凝土有限公司向昭通得云建材有限责任公司转让股权216.80万元，同日，昭通得云建材有限责任公司接受昭通市颢丰商贸有限公司转让股权455.35万元，昭通得云建材有限责任公司在原有基础上累计持有我行股权826.15万元，持股比例为1.0592%；

（4）2021年09月18日，法人股东昭通市鑫鹏工贸有限公司向其他自然人股东付金莲转让股权181.33万元，付金莲合计持股861.59万元，持股比例为1.1046%；

（5）2021年12月28日，法人股东昭通泰丰房地产开发有限责任公司向法人股东昭通大酒店有限公司转让股权604.98万元，昭通大酒店有限公司在原有基础上累计持股2899.64万元，持股比例为：3.7175%。

5.报告期末机构前十名股东股份不存在托管冻结情况。

（三）关联方关系及其交易

依据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》的规定，结合本行股权结构，自然人单户最大持股比例0.87%，法人单户最大持股比例3.96%。目前本行确定的关联自然人共计366人（董事9人、高级管理人员5人、有权决定或参与本行授信和资产转移的其他人员37人，关联方近亲属313人、外部监事2人）。关联法人12个，分别是董事程必荣关联法人2家，分别是昭通大酒店有限公司、昭通泰丰房地产开发有限责任公司；董事马永华关联法人2家，分别是昭通市滇源农业科技开发有限公司、昭通市远大商贸有限公司；董事丁勇关联法人3家，分别是昭通市大龙洞福安艺术陵园开发有限公司、昭通市晟烽汽车有限责任公司、昭通市辰瑞汽车有限公司。外部监事李世祥关联法人3家，分别是云南祺祥生物科技有限公司、昭通市昭阳区祺祥农业开发有限责任公司、昭通金土农业开发有限公司。董事余显清关联法人昭通市同鑫商贸有限公司；贷审会成员余兆新岳母关联法人昭通市昭阳区吕远芬便利店。关联人基本情况见附件。

2021年发生一般关联交易共421笔，合计金额13,952.08万元，其中发放贷款2笔，合计金额822万元，归还贷款419笔，合计金额13,403.08万元。2021年昭阳农村商业银行关联方共发生5笔重大关联交易，发放贷款10,050万元。昭通市滇源农业科技开发有限公司2021年3月25日贷款1,500万元，2023年3月18日到期，利率为一年期LPR+90BP，执行年利率为4.75%，采用抵押担保方式。2021年3月末资本金净额为97,537万元，该交易金额占资金净额1.54%，应确认为重大关联交易。云南祺祥生物科技有限公司2021年3月31日贷款550万元，2022年3月30日到期，利率为一年期LPR+265BP，执行年利率6.5%，采用抵押担保方式，该关联方其他关联法人昭通市昭阳区祺祥农业开发有限责任公司存量贷款2,000万元，昭通金土农业开发有限公司存量贷款2,950万元，合计余额5,500万元，贷款余额占资本金净额5.64%，应确认为重大关联交易。昭通市晟烽汽车有限责任公司2021年4月30日贷款3,000万元，2022年4月29日到期，采用抵押担保方式，利率为一年期LPR+215BP，执行年利率6%。该交易金额占2021年4月末资本净额3.07%，应确认为重大关联交易。昭通市辰瑞汽车有限责任公司2021年5月31日贷款3,000万元，2023年5月27日到期，采用抵押担保方式，利率为一年期LPR+215BP，执行年利率6%。该交易金额占2021年5月末资本净额3.07%，应确认为重大关联交易。昭通市昭阳区祺祥农业开发有限责任公司2021年11月12日贷款2,000万元，2022年11月11日到期，采用抵押担保方式，利率为一年期LPR+295BP，执行年利率6.8%。该交易金额占2021年11月资本净额的2%，应确认为重大关联交易。

2021年昭阳农村商业银行无特别重大关联交易发生。

第四章董事、监事，高级管理层成员情况

（一）董事会成员基本情况

本行董事会由9名成员组成，现将9名董事情况列表如下：

（二）监事会成员基本情况

本行监事会由6名成员组成，现将6名监事情况列表如下：

（三）高级管理人员基本情况

本行高级管理人员由7名成员组成，现将7名高级管理人员情况列表如下：

（四）报告期内，董事、监事、高级管理人员产生、变动情况

1.董事会成员变动情况

2021年4月经昭通银保监分局核准杨扬董事任职资格。

2. 监事会成员变动情况

报告期无监事会成员变动情况。

3．高级管理层成员变动情况

2021年4月经昭通银保监分局核准杨扬行长任职资格。

第五章法人治理结构

（一）法人治理情况

本报告期内，本行股东大会、董事会、监事会、高级管理层组成的“三会一层”运转情况如下：

1.关于股东。截至报告日（2021年12月31日），本行共有股东1132户。

2.关于股东大会。报告期内，召开股东大会1次，会议召开情况及审议事项如下：

（1）2021年11月8日召开云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司股东大会第六次会议，审议通过了《云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司董事会2020年度工作报告》《云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司监事会2020年度工作报告》《云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司2020年度财务决算情况和2021年财务预算草案》《云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司2020年度利润分配议案》《云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司2021年度经营计划》《云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司2021年定向募股（专项债补充资本）方案》6项议案。

3.关于董事会。报告期内，召开董事会6次，会议召开情况及审议事项如下：

（1）2021年4月26日召开云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司第一届董事会第二十三次会议，审议通过了《关于聘请会计师事务所对2020年度财务报告进行审计的议案》《云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司2020年信息披露报告》《云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司2020年度审计报告》《昭阳农村商业银行董事会2020年度工作报告》《昭阳农村商业银行2020年度经营工作报告》《2020年度财务决算情况和2021年财务预算草案》《关于昭阳农村商业银行2020年度利润分配方案》《昭阳农村商业银行2020年度内部审计工作报告》《昭阳农村商业银行2020年度薪酬考核分配方案》《昭阳农村商业银行2021年度经营计划》《昭阳农村商业银行2021年度日常关联交易预计额度》11项议案。

（2）2021年5月21日召开云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司第一届董事会第二十四次会议，审议通过了《昭阳农村商业银行董事会2021年一季度工作报告》；《昭阳农村商业银行2021年一季度经营工作报告》；《关联交易》3项议案。

（3）2021年7月27日召开云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司第一届董事会第二十五次会议，审议通过了《昭阳农村商业银行董事会2021年上半年工作报告》《昭阳农村商业银行2021年上半年经营工作报告》《内控合规建设年活动实施方案》3项议案。

（4）2021年9月13日召开云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司第一届董事会第二十六次会议，审议通过了《云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司资本补充项目收益与融资自求平衡的方案》《2021年风险救助金募集事项》2项议案。

（5）2021年9月29日召开云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司第一届董事会第二十七次会议，审议通过了《云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司2021年定向募股（专项债补充资本）方案》《召开第六次股东大会》2项议案。

（6）2021年11月28日召开云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司第一届董事会第二十八次会议，审议通过了《昭阳农村商业银行董事会2021年三季度工作报告》《昭阳农村商业银行2021年三季度经营工作报告》《新金融工具估值减值系统设置前瞻性比例的事项》《新金融工具估值减值系统设置前瞻性比例的事项》《董事会及高级管理层应当遵循的职业规范与价值准则》《云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司2020-2022年战略发展规划》6项议案。

4. 关于监事会。报告期内，召开监事会4次，会议召开情况及审议事项如下：

（1） 2021年4月20日召开第一届监事会二十一次会议，审议通过了《昭阳农村商业银行监事会2020年度监督工作报告》《昭阳农村商业银行监事会2021年工作计划》《昭阳农村商业银行监事会对2020年度董事履职情况的评价报告》《昭阳农村商业银行监事会对2020年度高级管理人员履职情况的评价报告》《昭阳农村商业银行监事会对2020年度高级管理人员履职情况的评价报告》《昭阳农村商业银行2020年度信息披露报告审核意见》6项议案。同时会议听取了《昭阳农村商业银行监事会监督委员会2020年度工作报告》《昭阳农村商业银行监事会提名委员会2020年度工作报告》《2020年消费者权益保护工作审计报告》3个报告。

（2）2021年5月20日召开第一届监事会第二十二次会议，审议通过了《昭阳农村商业银行监事会2021年度一季度监督工作报告》1项议案，同时会议听取了《董事会2020年度工作报告》《2020年度经营工作报告》《2020年度财务决算情况和2021年财务预算草案》《2020年度利润分配的议案》《2020年度内部审计工作报告》《2020年度薪酬考核分配方案》《2021年度经营计划》《2021年度日常关联交易预计额度的议案》《2021年度风险容忍度指标的议案》《审计委员会2020年度工作报告》《风险与关联交易控制委员会2020年度工作报告》《战略与“三农”金融服务委员会2020年度工作报告》《消费者权益保护委员会2020年度工作报告》《合规管理委员会2020年度工作报告》《提名与薪酬委员会2020年度工作报告》《董事会2021年一季度工作报告》《2021年一季度经营工作报告》《2020年度统计工作报告》《2020年全面风险管理情况年度审计报告》19个报告。

（3）2021年7月27日召开第一届监事会第二十三次会议，审议通过了《昭阳农村商业银行监事会2021年度上半年监督工作报告》，听取了《2020年度内部控制评价审计报告》《董事会2021年上半年工作报告》《2021年上半年经营工作报告》；《内控合规建设年活动实施方案》《云南昭通昭阳农村商业银行董事监事履职评价办法（试行）》5个报告。

（4）2021年9月29日召开第一届监事会第三十次会议，审议通过了《云南昭通昭阳农村商业银行股份有限公司2021年定向募股（专项债补充资本）方案》；《召开2021年度股东大会》2个议案。

（二）机构设置情况

报告期内，根据农村金融服务要求和业务发展需要，按照有利于服务三农、内部风险控制、提高效益的原则，本行设立1个营业部、7个支行、24个分理处，网点遍布昭阳区各街道办事处和乡镇。根据组织机构和经营管理的要求，按照精简效能的原则，总行设立办公室、财务会计部、信贷业务部、科技部、保卫部、合规和风险管理部、银行卡部、稽核审计部、党群工作部、纪委办共10个部门。

（三）员工情况

截至报告期末，本行在岗职工318人（不含内退21人）：35岁及以下83人，36-45岁93人、46-55岁129人、55岁以上13人；具有硕士研究生学历３人，在职研究生1人，大学本科学历163人，大学专科学历139人，大专以下12人；中级职称28人，初级职称90人。

第六章经营情况

（一）本行经营情况

报告期末，本行各项存款余额158.15亿元，比年初增加11.39亿元；各项贷款余额122.48亿元，比年初增加10.96亿元；始终坚持服务“三农”的宗旨，以支农支小为导向，涉农贷款余额45.69亿元，授信1000万元以下小微企业贷款余额11.76亿元，同比增速14.69%，授信1000万元以下小微企业贷款户数6,155户，同比增加923户；不良贷款余额4.58亿元，不良贷款占比3.74%，实现净利润0.15亿元，成本收入比34.92%，拨备覆盖率150.68％，资本充足率12.48％，流动性比例52.86%。

（二）风险资产情况

1. 报告期末主要监管指标

2. 报告期末贷款的主要行业分布（贷款投放前五位的行业及相应的比例）

3. 报告期末最大十户贷款客户（含集团）情况

4. 报告期贷款五级分类情况

5. 报告期非信贷资产五级分类情况

6. 报告期主要表外项目情况

7. 报告期末对外投资情况

截至报告期末，本行国债投资余额为50,100.40万元，地方政府债投资余额为25,500.00万元，政策性金融债投资余额为237,247.82万元，非金融企业债券余额为20,570.52万元，同业存单投资余额为2,983.8万元，其他股权投资入股省联社50万元。

（三）信用风险管理情况

报告期末各项资产损失准备金提取情况

（四）流动性风险管理状况

1. 加强日常流动性指标监测、分析、预警；

2. 报告期末流动性风险状况表

3. 制定防范支付风险预案，加强流动性风险管理。

第七章消费者权益保护

（一）认真履行消费者权益保护义务

昭阳农村商业银行在省联社的正确领导下统一规范投诉处理机制、反应机制、回复机制。按照监管机构要求，在全辖所有营业网点醒目位置向消费者公示投诉受理途径、投诉电话、流程图等，并保证线路畅通，设置专用投诉电话，建立投诉登记薄，全面、完整记录，实行3日内办结和首问负责制，积极做好金融消费者投诉的调查、调解，根据人民银行的要求建立健全本机构的金融消费者投诉处理信息系统，对投诉进行正确分类并按时报送相关信息。鼓励金融消费者充分运用调解、仲裁等非诉方式解决金融消费纠纷，扎实落实投诉和解处理方式，积极推进金融消保工作。

（二）开展消费者权益保护宣传培训工作

在省联社、人行、银保监的正确领导下，借助“3.15消费者权益保护日”等宣传活动，积极开展金融消保宣传。积极参与“守住您的钱袋子”金融知识进校园活动，到昭通市职教园区普及金融知识；在31个营业网点LED显示屏上宣传消费者权益保护标语、知识，网点摆放宣传资料，设置咨询、投诉台，让客户知道自身金融权益受到侵害时如何进行维权。积极通过网点宣传、现场宣传、媒体宣传等多种途径开展消费者权益保护宣传活动。2021年组织全辖网点开展了消费者权益培训，帮助员工提升服务技巧，降低投诉率，提高客户信息保密意识和服务水平，切实维护金融消费者权益。

（三）消费者权益保护投诉处理

2021年，昭阳农村商业银行共收到业务投诉72件，省联社客服电话96500转办投诉32件，省联社转办信访投诉1件，昭通人行转办投诉3件，昭通银保监局转办投诉23件，昭通办事处转办投诉7件，电话投诉3件，来访投诉3件。其中：无效投诉64件，有效投诉6件，因有效投诉经济处罚1人。有效投诉投诉中，1件涉及业务办理投诉，5件涉及服务质量投诉。